Cómo obtener una tarjeta de criptomonedas para pagos

Qué es una tarjeta de criptomonedas en términos de pago

Una tarjeta de criptomonedas es un producto de tarjeta que le permite initiar compras en los raíles de pago de tarjetas tradicionales mientras financia la transacción con saldos de criptomonedas o stablecoins. La aceptación de la red de tarjetas resulta familiar para los comerciantes, pero la financiación y la mecánica de liquidación dependen de cómo el proveedor mantiene los activos, convierte el valor y enruta los fondos.

En la práctica, la parte de “criptomonedas” suele ocurrir antes o durante la autorización, cuando el proveedor se asegura de que hay suficiente valor disponible para cubrir la compra. Los proveedores difieren en si prefinancian una cuenta de tarjeta, convierten en el punto de venta o mantienen un libro mayor separado que respalda las decisiones de autorización.

Elija un modelo de tarjeta: custodial vs. no custodial

La mayoría de las tarjetas de criptomonedas son custodiales, lo que significa que el proveedor de la tarjeta o sus socios custodian sus activos o mantienen los saldos utilizados para gastar. Este modelo puede simplificar las autorizaciones y las reversiones porque el proveedor controla los saldos y puede gestionar disputas y reembolsos utilizando libros mayores internos.

Algunas ofertas enfatizan los flujos de trabajo no custodiales, donde usted conserva el control de los activos en un monedero de autocustodia e interactúa a través de firmas y permisos. Incluso entonces, la transacción de la tarjeta en sí misma suele depender de una capa de cuenta intermediaria porque las redes de tarjetas requieren que un emisor regulado apruebe las autorizaciones y gestione los procesos de contracargo.

Al evaluar la custodia, céntrese en dónde reside realmente el saldo disponible en el momento de la compra: en la cadena en su monedero, en un libro mayor gestionado por el proveedor o en una estructura de cuenta regulada. Cuanto más cerca esté el modelo de la emisión de tarjetas tradicional, más probable es que su “saldo de tarjeta” sea efectivamente una cuenta fuera de la cadena que puede financiarse a partir de fuentes en la cadena.

Verifique la disponibilidad y la elegibilidad con antelación

La disponibilidad de tarjetas de criptomonedas depende en gran medida de la jurisdicción porque la emisión de tarjetas, los marcos de dinero electrónico y las regulaciones de activos virtuales varían según el país y, a veces, según el estado o la región. Un proveedor puede admitir un monedero en muchos países, pero solo emitir tarjetas en un subconjunto más pequeño debido a las licencias y las asociaciones bancarias.

La elegibilidad a menudo depende de la verificación de identidad y los controles de residencia, y los requisitos varían según el proveedor y la jurisdicción. Incluso si ya utiliza un intercambio o monedero de criptomonedas, los programas de tarjetas comúnmente requieren una incorporación separada porque el emisor de la tarjeta debe cumplir con los esquemas de tarjetas y las obligaciones regulatorias.

Comprenda el flujo de trabajo de incorporación y KYC

Obtener una tarjeta de criptomonedas generalmente implica crear una cuenta con el opdor del programa de la tarjeta, completar la verificación de identidad y pasar los controles de scr. Estos controles pueden incluir la scr de sanciones y otros controles de cumplimiento requeridos por los bancos emisores y las redes de pago.

Algunos proveedores admiten múltiples niveles de KYC que afectan características como los límites de gasto o los methdos de financiación, mientras que otros requieren un único nivel de verificación para todos los titulares de tarjetas. Existen diferencias entre los proveedores, por lo que es importante comprender qué nivel de verificación se requiere específicamente para la tarjeta, no solo para la aplicación asociada.

Financiación de la tarjeta: criptomonedas, stablecoins y saldos fiduciarios

Después de la aprobación, normalmente debe financiar un saldo disponible del que la tarjeta pueda extraer. Las fuentes de financiación pueden incluir depósitos de criptomonedas, depósitos de stablecoins, transferencias bancarias o recargas de tarjeta a tarjeta, según los raíles admitidos por el proveedor y su postura de cumplimiento.

Las stablecoins se utilizan comúnmente como saldo de gasto porque reducen la exposición a la volatilidad de los precios entre la financiación y la compra. Los proveedores difieren en qué stablecoins admiten y si los saldos se mantienen en una cuenta dedicada, una estructura de custodia agrupada o se representan como saldos de libro mayor internos respaldados por la custodia.

La integración del monedero es importante porque el “monedero” en la aplicación puede ser un monedero custodial, un conector de monedero de autocustodia o una configuración híbrida con direcciones separadas por usuario. La experiencia de financiación y los tiempos de confirmación dependen de las cadenas de bloques admitidas, la congestión de la red y cómo el proveedor acredita los depósitos después de las confirmaciones en la cadena.

Cómo funcionan la autorización y la conversión en la caja

En el punto de venta, el comerciante envía una solicitud de autorización a través de la red de tarjetas al emisor de la tarjeta. El emisor o el administrador del programa decide si aprueba en función del saldo disponible, los controles de riesgo y las reglas del programa, de forma similar a los productos de débito o prepago tradicionales.

Si su saldo está en criptomonedas, el proveedor puede convertir el valor a fiat en el momento de la autorización o puede requerirle que mantenga un saldo fiat o stablecoin que se comporte como fiat para las decisiones de autorización. La conversión puede ocurrir a través de la liquidez interna del proveedor, a través de un socio de intercambio o a través de una combinación de mecanismos de enrutamiento y cobertura.

Dado que los raíles de las tarjetas se liquidan en monedas fiduciarias, una pregunta práctica clave es dónde ocurre la conversión de fiat a criptomonedas y de criptomonedas a fiat en el flujo. Los proveedores difieren en el momento y las contrapartes, lo que puede afectar los diferenciales, las tasas en la autorización versus la compensación y cómo se manejan los reembolsos.

Liquidación, reembolsos y contracargos

Los pagos con tarjeta tienen un ciclo de vida que incluye autorización, compensación y liquidación, y los programas de tarjetas de criptomonedas deben mapear ese ciclo de vida en su estructura de financiación y custodia. Incluso cuando los depósitos están en la cadena, la transacción de la tarjeta en sí se concilia fuera de la cadena a través de los procesos del emisor y la red.

Los reembolsos y contracargos se gestionan a través del ecosistema de tarjetas, y los proveedores pueden acreditar los reembolsos a un saldo fiat, un saldo stablecoin o un libro mayor del programa según sus políticas. Existen diferencias entre los proveedores, y el tiempo de reembolso puede variar porque depende del procesamiento del comerciante y de los flujos de trabajo de la red de tarjetas.

Tarifas, diferenciales y límites que dan forma a los costos reales

Los costos de las tarjetas de criptomonedas no se limitan a las tarifas visibles de las tarjetas, porque los diferenciales de conversión y los precios pueden afectar materialmente el costo efectivo del gasto. Preste atención a dónde se establecen las tasas y si el precio se determina en el momento de la autorización, en el momento de la liquidación o mediante un enfoque combinado.

Los límites pueden aplicarse a depósitos, retiros, uso y gasto diario, y pueden verse influenciados por su nivel de verificación y jurisdicción. Los límites también interactúan con los controles de riesgo, por lo que incluso los usuarios verificados pueden ver restricciones temporales basadas en patrones de transacción.

Controles prácticos antes de confiar en una tarjeta de criptomonedas

Confirme qué activos y cadenas de bloques son compatibles para la financiación y si la tarjeta puede gastar directamente de esos saldos o requiere la conversión a una cuenta de gasto específica. Esto determina si puede gestionar la exposición utilizando pagos con stablecoins o si está operando efectivamente un flujo de conversión de criptomonedas a fiat en cada compra.

Revise cómo el proveedor describe la custodia, la segregación de cuentas y los controles de acceso, ya que estos afectan el riesgo operativo y los procesos de recuperación. También confirme el nivel de soporte para tarjetas perdidas, transacciones disputadas y revisiones de cuentas relacionadas con el cumplimiento, ya que los programas de tarjetas deben seguir las reglas del emisor incluso cuando se financian con activos digitales.

Una tarjeta de criptomonedas es más predecible cuando se comprende la pila completa: el modelo de monedero y custodia, los raíles de financiación, la lógica de autorización, la mecánica de conversión y liquidación, y las obligaciones de liquidación en los raíles de pago de tarjetas. Una vez que esas piezas están claras, “obtener una tarjeta” se convierte en un proceso sencillo de elegibilidad, verificación y financiación, con costos continuos impulsados por las opciones de infraestructura en lugar de las afirmaciones de marketing.