Cara Mendapatkan Kartu Kripto untuk Pembayaran

Apa itu kartu kripto dalam istilah pembayaran

Kartu kripto adalah produk kartu yang memungkinkan Anda melakukan pembelian pada jalur pembayaran kartu tradisional sambil mendanai transaksi dari saldo kripto atau stablecoin. Penerimaan jaringan kartu terlihat familiar bagi pedagang, tetapi mekanisme pendanaan dan penyelesaian bergantung pada bagaimana penyedia menyimpan aset, mengonversi nilai, dan merutekan dana.

Dalam praktiknya, bagian “kripto” biasanya terjadi sebelum atau selama otorisasi, ketika penyedia memastikan ada cukup nilai yang tersedia untuk menutupi pembelian. Penyedia berbeda dalam apakah mereka mendanai di muka akun kartu, mengonversi pada titik penjualan, atau mempertahankan buku besar terpisah yang mendukung keputusan otorisasi.

Pilih momodel kartu: kustodial vs non-kustodial

Sebagian besar kartu kripto bersifat kustodial, artinya penyedia kartu atau mitranya mengelola aset Anda atau mempertahankan saldo yang digunakan untuk pengeluaran. Momodel ini dapat menyederhanakan otorisasi dan pembalikan karena penyedia mengontrol saldo dan dapat mengelola perselisihan dan pengembalian dana menggunakan buku besar internal.

Beberapa penawaran menekankan alur kerja non-kustodial, di mana Anda mempertahankan kendali atas aset dalam dompet swakelola dan berinteraksi melalui penandatanganan dan izin. Meskipun demikian, transaksi kartu itu sendiri biasanya bergantung pada lapisan akun perantara karena jaringan kartu memerlukan penerbit yang diatur untuk menyetujui otorisasi dan mengelola proses tolak bayar.

Saat mengevaluasi kustodi, fokuslah pada di mana saldo yang dapat dibelanjakan sebenarnya berada pada saat pembelian: on-chain di dompet Anda, di buku besar yang dikelola penyedia, atau dalam struktur akun yang diatur. Semakin dekat momodel dengan penerbitan kartu tradisional, semakin besar kemungkinan “saldo kartu” Anda secara efektif adalah akun off-chain yang dapat didanai dari sumber on-chain.

Periksa ketersediaan dan kelayakan lebih awal

Ketersediaan kartu kripto sangat bergantung pada yurisdiksi karena penerbitan kartu, kerangka kerja uang elektronik, dan peraturan aset virtual bervariasi menurut negara dan terkadang menurut negara bagian atau wilayah. Penyedia dapat mendukung dompet di banyak negara tetapi hanya menerbitkan kartu di subset yang lebih kecil karena lisensi dan kemitraan perbankan.

Kelayakan seringkali bergantung pada verifikasi identitas dan pemeriksaan tempat tinggal, dan persyaratannya bervariasi menurut penyedia dan yurisdiksi. Meskipun Anda sudah menggunakan bursa kripto atau dompet, program kartu umumnya memerlukan orientasi terpisah karena penerbit kartu harus memenuhi skema kartu dan kewajiban peraturan.

Pahami alur kerja orientasi dan KYC

Mendapatkan kartu kripto biasanya melibatkan pembuatan akun dengan opeoprator program kartu, menyelesaikan verifikasi identitas, dan melewati pemeriksaan penyaringan. Pemeriksaan ini dapat mencakup penyaringan sanksi dan kontrol kepatuhan lainnya yang disyaratkan oleh bank penerbit dan jaringan pembayaran.

Beberapa penyedia mendukung beberapa tingkatan verifikasi yang memengaruhi fitur seperti batas pengeluaran atau metode pendanaan, sementara yang lain memerlukan satu tingkat verifikasi untuk semua pemegang kartu. Perbedaan ada di antara penyedia, jadi penting untuk memahami tingkat verifikasi apa yang diperlukan untuk kartu secara khusus, bukan hanya untuk aplikasi terkait.

Mendanai kartu: kripto, stablecoin, dan saldo fiat

Setelah disetujui, Anda biasanya perlu mendanai saldo yang dapat dibelanjakan yang dapat ditarik oleh kartu. Sumber pendanaan dapat mencakup setoran kripto, setoran stablecoin, transfer bank, atau pengisian ulang kartu-ke-kartu, tergantung pada jalur yang didukung penyedia dan postur kepatuhan.

Stablecoin umumnya digunakan sebagai saldo pengeluaran karena mengurangi paparan terhadap volatilitas harga antara pendanaan dan pembelian. Penyedia berbeda dalam stablecoin mana yang mereka dukung dan apakah saldo disimpan dalam akun khusus, struktur kustodi gabungan, atau direpresentasikan sebagai saldo buku besar internal yang didukung oleh kustodi.

Integrasi dompet penting karena “dompet” di aplikasi dapat berupa dompet kustodial, konektor dompet swakelola, atau pengaturan hibrida dengan alamat terpisah per pengguna. Pengalaman pendanaan dan waktu konfirmasi bergantung pada blockchain yang didukung, kemacetan jaringan, dan bagaimana penyedia mengkredit setoran setelah konfirmasi on-chain.

Bagaimana otorisasi dan konversi bekerja saat checkout

Pada titik penjualan, pedagang mengirimkan permintaan otorisasi melalui jaringan kartu ke penerbit kartu. Penerbit atau manajer program memutuskan apakah akan menyetujui berdasarkan saldo yang tersedia, kontrol risiko, dan aturan program, mirip dengan produk debit atau prabayar tradisional.

Jika saldo Anda dalam kripto, penyedia dapat mengonversi nilai ke fiat pada saat otorisasi atau mungkin mengharuskan Anda untuk memegang saldo fiat atau stablecoin yang berperilaku seperti fiat untuk keputusan otorisasi. Konversi dapat terjadi melalui likuiditas internal penyedia, melalui mitra bursa, atau melalui kombinasi mekanisme perutean dan lindung nilai.

Karena jalur kartu diselesaikan dalam mata uang fiat, pertanyaan praktis utama adalah di mana konversi fiat dan kripto-ke-fiat terjadi dalam alur. Penyedia berbeda dalam waktu dan pihak lawan, yang dapat memengaruhi spread, nilai tukar pada otorisasi versus kliring, dan bagaimana pengembalian dana ditangani.

Penyelesaian, pengembalian dana, dan tolak bayar

Pembayaran kartu memiliki siklus hidup yang mencakup otorisasi, kliring, dan penyelesaian, dan program kartu kripto harus memetakan siklus hidup tersebut ke struktur pendanaan dan kustodi mereka. Bahkan ketika setoran on-chain, transaksi kartu itu sendiri direkonsiliasi off-chain melalui proses penerbit dan jaringan.

Pengembalian dana dan tolak bayar dikelola melalui ekosistem kartu, dan penyedia dapat mengkredit pengembalian dana ke saldo fiat, saldo stablecoin, atau buku besar program berdasarkan kebijakan mereka. Perbedaan ada di antara penyedia, dan waktu pengembalian dana dapat bervariasi karena bergantung pada pemrosesan pedagang dan alur kerja jaringan kartu.

Biaya, spread, dan batas yang membentuk biaya riil

Biaya kartu kripto tidak terbatas pada biaya kartu yang terlihat, karena spread konversi dan harga dapat secara material memengaruhi biaya efektif pengeluaran. Perhatikan di mana nilai tukar ditetapkan dan apakah harga ditentukan pada saat otorisasi, pada saat penyelesaian, atau melalui pendekatan campuran.

Batas dapat berlaku untuk setoran, penarikan, penggunaan kartu, dan pengeluaran harian, dan dapat dipengaruhi oleh tingkat verifikasi dan yurisdiksi Anda. Batas juga berinteraksi dengan kontrol risiko, jadi bahkan pengguna terverifikasi mungkin melihat pembatasan sementara berdasarkan pola transaksi.

Pemeriksaan praktis sebelum Anda mengandalkan kartu kripto

Konfirmasikan aset dan blockchain mana yang didukung untuk pendanaan dan apakah kartu dapat membelanjakan langsung dari saldo tersebut atau memerlukan konversi ke akun pengeluaran tertentu. Ini menentukan apakah Anda dapat mengelola eksposur menggunakan pembayaran stablecoin atau apakah Anda secara efektif mengoperasikan alur konversi kripto-ke-fiat pada setiap pembelian.

Tinjau bagaimana penyedia menjelaskan kustodi, pemisahan akun, dan kontrol akses, karena ini memengaruhi risiko operasional dan proses pemulihan. Juga konfirmasikan tingkat dukungan untuk kartu yang hilang, transaksi yang disengketakan, dan tinjauan akun terkait kepatuhan, karena program kartu harus mengikuti aturan penerbit bahkan ketika didanai oleh aset digital.

Kartu kripto paling dapat diprediksi ketika Anda memahami seluruh tumpukan: model dompet dan kustodi, jalur pendanaan, logika otorisasi, mekanisme konversi dan penyelesaian, dan kewajiban penyelesaian pada jalur pembayaran kartu. Setelah bagian-bagian itu jelas, “mendapatkan kartu” menjadi proses yang mudah yaitu kelayakan, verifikasi, dan pendanaan, dengan biaya berkelanjutan yang didorong oleh pilihan infrastruktur daripada klaim pemasaran.